Commissioni Stripe vs Shopify: un confronto pratico per i commercianti

Introduzione

La scelta tra Stripe e Shopify Payments determina spesso il margine di profitto finale di un negozio e-commerce. Sebbene entrambi i processori offrano un'infrastruttura affidabile per accettare carte di credito, le loro strutture tariffarie variano in modo significativo a seconda della località del negozio, del volume delle vendite e della piattaforma utilizzata. Molti commercianti presumono che questi servizi abbiano lo stesso costo perché condividono la stessa tecnologia sottostante, ma i costi secondari possono differire di migliaia di dollari all'anno.

Abbiamo creato HidePay per aiutare i commercianti a navigare in queste complessità, dando loro il controllo totale su quali metodi di pagamento appaiono al checkout in base alle regole che contano per il loro profitto: puoi ottenere HidePay per il tuo negozio. Comprendere le sfumature delle commissioni di Stripe vs Shopify è il primo passo per ottimizzare il checkout per la massima redditività.

Questo articolo fornisce un confronto diretto delle tariffe di transazione, delle commissioni nascoste della piattaforma e dei costi internazionali. Spiegheremo come scegliere il processore giusto per il tuo specifico modello di business e come ridurre le spese inutili attraverso una gestione strategica del checkout.

La differenza strutturale tra Stripe e Shopify

Prima di confrontare le percentuali specifiche, è importante capire la relazione tra queste due entità. Stripe è un processore di pagamento autonomo e una massiccia azienda di infrastrutture finanziarie. Fornisce API che consentono alle aziende di accettare pagamenti su quasi qualsiasi sito web o app mobile.

Shopify Payments è la soluzione di pagamento nativa di Shopify. Sebbene sia alimentata dall'infrastruttura di Stripe, è gestita interamente dal team di Shopify. Non è necessario un account Stripe separato per usarla. Se utilizzi Shopify Payments, i tuoi ordini, i pagamenti e i dati finanziari rimangono all'interno dell'amministrazione di Shopify.

Se scegli di utilizzare Stripe invece dell'opzione nativa Shopify Payments mentre ospiti il tuo negozio su Shopify, incontri uno scenario di doppia commissione. Shopify addebita una "commissione di transazione di terze parti" per il privilegio di utilizzare un gateway esterno. Questo è il fattore più importante per la maggior parte dei commercianti quando si confrontano i costi.

Confronto diretto delle commissioni di transazione

Le commissioni di transazione domestiche sono il costo base per qualsiasi negozio. Queste commissioni sono solitamente composte da una percentuale del totale della vendita più un importo fisso in centesimi.

Commissioni di transazione Stripe

Stripe utilizza un modello di prezzi a tariffa fissa per la maggior parte delle aziende.

• Transazioni online: 2,9% + 0,30 $ per addebito su carta riuscito.
• Di persona (Terminale): 2,7% + 0,05 $ per transazione.
• Inserimento manuale: 3,4% + 0,30 $ per transazione.

Stripe non addebita una quota di abbonamento mensile. Paghi solo quando effettui una vendita. Ciò lo rende una scelta popolare per le aziende che operano al di fuori dell'ecosistema Shopify o quelle con architetture web altamente personalizzate.

Commissioni di transazione Shopify Payments

Il costo di Shopify Payments dipende dal piano Shopify per cui paghi. Man mano che paghi di più per il tuo abbonamento mensile, le tue tariffe di transazione diminuiscono.

• Piano Base: 2,9% + 0,30 $ per transazione online.
• Piano Shopify: 2,6% + 0,30 $ per transazione online.
• Piano Avanzato: 2,4% + 0,30 $ per transazione online.
• Shopify Plus: Le tariffe sono tipicamente inferiori e negoziabili, spesso intorno al 2,15% per le carte nazionali.

Per le vendite di persona tramite Shopify POS, le tariffe sono ancora più basse, variando dal 2,4% al 2,7% a seconda del piano.

Punti chiave per i negozi ad alto volume

Se il tuo negozio elabora 50.000 $ al mese, la differenza tra il 2,9% (Base) e il 2,4% (Avanzato) è di 250 $ al mese. Poiché la differenza di prezzo tra i piani Base e Avanzato è inferiore a questo importo, scalare il tuo piano specificamente per ridurre le commissioni di Shopify Payments è una strategia comune ed efficace.

La commissione di transazione nascosta di terze parti

Questa è l'area in cui i commercianti spesso perdono più denaro per errore. Se utilizzi un gateway di pagamento esterno come Stripe, PayPal o Authorize.net sulla piattaforma Shopify, Shopify ti addebita una commissione aggiuntiva su ogni transazione.

Queste commissioni variano in base al piano:

• Shopify Base: 2,0% in più
• Piano Shopify: 1,0% in più
• Shopify Avanzato: 0,5% in più

Se sei sul piano Base e decidi di utilizzare Stripe, la tua commissione totale per transazione è effettivamente del 4,9% + 0,30 $ (2,9% da Stripe + 2,0% da Shopify). In quasi ogni scenario, è più costoso utilizzare Stripe su Shopify che utilizzare Shopify Payments.

Gli unici commercianti che tipicamente accettano questo costo più elevato sono quelli in settori che Shopify Payments non supporta o quelli che hanno negoziato tariffe altamente specifiche e a basso volume direttamente con Stripe.

Commissioni internazionali e conversione valuta

Per i marchi globali, i costi associati al commercio transfrontaliero possono superare rapidamente le commissioni di transazione domestiche. Sia Stripe che Shopify hanno modi specifici di gestire le carte internazionali e i cambi valuta.

Costi internazionali di Stripe

Stripe addebita un ulteriore 1% per le carte internazionali. Se è richiesta una conversione di valuta, addebita un altro 1%.

• Esempio: Una vendita da un cliente europeo a un negozio statunitense costerebbe 3,9% + 0,30 $ (2,9% base + 1% internazionale). Se il cliente paga in Euro e tu ricevi USD, il totale raggiunge 4,9% + 0,30 $.

Costi internazionali di Shopify Payments

Shopify addebita anche un extra per le transazioni internazionali, ma la struttura è leggermente diversa.

• Commissione per carte internazionali: Tipicamente un extra dell'1% all'1,5% a seconda della regione.
• Conversione valuta: Shopify addebita una commissione di conversione (spesso 1,5% negli Stati Uniti e 2% in altri paesi) quando converte la valuta locale del cliente nella tua valuta di pagamento.

Se vendi a livello internazionale, queste commissioni rendono vitale gestire quali metodi di pagamento mostri alle diverse regioni. Ad esempio, alcuni metodi di pagamento regionali hanno commissioni molto più basse rispetto alle carte di credito internazionali. Utilizzando il nostro strumento, puoi impostare regole per nascondere determinati metodi di pagamento per paesi specifici – consulta la nostra guida su quando utilizzare Paese Localizzato, Paese di Spedizione o Mercato Shopify in HidePay per le migliori pratiche.

Piani di pagamento e flusso di cassa

Le commissioni sono solo una parte dell'equazione; anche la velocità con cui ricevi i tuoi soldi è importante.

Pagamenti Stripe

Il piano di pagamento predefinito di Stripe è solitamente "giornaliero a rotazione", ma l'effettivo arrivo dei fondi dipende dalla tua "velocità di pagamento". Per la maggior parte delle aziende statunitensi, si tratta di 2 giorni lavorativi. In alcuni paesi o per settori a più alto rischio, Stripe potrebbe trattenere i fondi per 7-14 giorni prima del primo pagamento.

Pagamenti Shopify Payments

Shopify Payments generalmente effettua i pagamenti entro 2-3 giorni lavorativi. I commercianti negli Stati Uniti possono utilizzare "Shopify Balance", che consente loro di ricevere i pagamenti in un solo giorno lavorativo. Questo può essere un grande vantaggio per i negozi che hanno bisogno di reinvestire il loro capitale in spese pubblicitarie o inventario immediatamente.

Impatto operativo: Chargeback e contestazioni

Entrambi i processori addebitano una commissione se un cliente presenta una contestazione.

• Stripe: 15,00 $ per contestazione. Se vinci la contestazione, Stripe non rimborsa questa commissione.
• Shopify Payments: 15,00 $ per contestazione. Se vinci la contestazione, Shopify rimborsa la commissione.

Anche se 15 $ potrebbero sembrare pochi, un negozio ad alto volume con un tasso di contestazioni dell'1% può vedere questi costi aumentare. La politica di Shopify di rimborsare la commissione in caso di difesa riuscita è un vantaggio significativo per i commercianti che dispongono di prove di spedizione di alta qualità e sono soggetti a occasionali "frodi amichevoli".

Scegliere il processore giusto per la tua attività

Non esiste un'opzione universale "più economica", ma ci sono vincitori chiari per specifici modelli di business.

Quando Shopify Payments è la scelta giusta

• Vendi esclusivamente su Shopify: L'integrazione è più semplice e si evitano le commissioni di transazione di terze parti dal 0,5% al 2%.
• Desideri un'amministrazione semplice: Mantenere ordini e dati finanziari in un unico luogo riduce il tempo di riconciliazione per il tuo commercialista.
• Hai bisogno di un flusso di cassa più veloce: Shopify Balance offre un accesso più rapido ai tuoi fondi.
• Vendi articoli di alto valore: Le tariffe di transazione più basse sui piani Advanced e Plus offrono enormi risparmi su larga scala.

Quando Stripe è la scelta giusta

• Sei un venditore multipiattaforma: Se vendi su un sito web personalizzato, un'app mobile e un negozio Shopify, l'utilizzo di Stripe come "hub" centrale può semplificare la rendicontazione su tutti i canali.
• Il tuo settore è "ristretto": Shopify Payments ha termini di servizio rigidi. Alcuni settori (come alcuni integratori o beni ad alto rischio) potrebbero essere rifiutati da Shopify ma accettati dal sottoscrizione specializzata di Stripe.
• Hai un team di sviluppatori: Se hai bisogno di un'esperienza di checkout completamente personalizzata su una configurazione headless commerce, l'API di Stripe offre maggiore flessibilità rispetto al checkout standard di Shopify.

Prossimi passi per il tuo negozio

1. Calcola la tua tariffa effettiva: Prendi le tue commissioni totali del mese scorso e dividile per le tue vendite totali.
2. Verifica le tue vendite internazionali: Se più del 20% delle tue vendite sono internazionali, esamina attentamente le commissioni FX che stai pagando.
3. Valuta il tuo piano Shopify: Se le tue vendite mensili superano i 5.000 $, il passaggio dal piano Base al piano Shopify di solito si ripaga da solo solo con il risparmio sulle commissioni.

Ottimizzazione del tuo checkout per commissioni più basse

Indipendentemente dal processore scelto, puoi utilizzare delle regole per proteggere i tuoi margini. Molti commercianti scoprono che alcuni metodi di pagamento, come le opzioni "Compra ora, paga dopo" (BNPL), applicano commissioni molto più alte rispetto alle carte di credito standard, a volte fino al 6%.

HidePay ti consente di creare una logica specifica per queste situazioni. Ad esempio, se il totale del carrello di un cliente è molto basso e la commissione BNPL annullerebbe il tuo profitto, puoi utilizzare la nostra app per nascondere quell'opzione di pagamento per quella specifica transazione — consulta Come creare una personalizzazione del pagamento per una guida passo passo. Allo stesso modo, puoi rinominare i metodi di pagamento per renderli più chiari ai clienti internazionali o ordinarli in modo che i tuoi metodi preferiti (a commissione più bassa) appaiano in cima.

Il nostro strumento è basato su Funzioni Shopify native. Ciò significa che funziona all'interno dell'infrastruttura di checkout di Shopify senza utilizzare script lenti o modifiche al tema. Offre il livello di affidabilità "Built for Shopify" che i commercianti ad alto volume richiedono — scopri perché le Funzioni Shopify sostituiscono gli Script nella nostra panoramica tecnica.

Gestione di regole complesse con HidePay

Gestire i metodi di pagamento in modo efficace significa più che scegliere tra Stripe e Shopify. Si tratta di presentare l'opzione giusta al momento giusto.

Ad esempio, i commercianti B2B spesso desiderano nascondere le opzioni di carta di credito per ordini all'ingrosso di grandi dimensioni per evitare commissioni percentuali elevate, preferendo mostrare solo le opzioni "Bonifico bancario" o "Netto 30". Forniamo le regole per far sì che ciò accada in base ai tag del cliente o ai totali del carrello.

Se stai cercando anche di gestire i costi di spedizione con lo stesso livello di precisione, potresti considerare HideShip. Offre funzionalità simili per i metodi di spedizione, consentendoti di nascondere o rinominare le opzioni di spedizione in base al peso, alla destinazione o al tipo di prodotto. Per coloro che desiderano la suite completa di controllo, leggi HideSuite - il bundle che include HidePay e HideShip per vedere come gli strumenti combinati semplificano l'ottimizzazione del checkout.

Il futuro della personalizzazione del checkout

Shopify sta abbandonando il vecchio Script Editor e si sta spostando verso le Funzioni Shopify. Si tratta di un cambiamento tecnico che rende il checkout più veloce e sicuro. HidePay utilizza questa tecnologia nativa per garantire che le tue regole di pagamento non rallentino il tasso di conversione.

Se desideri un modo senza codice per migrare gli Script alle Funzioni o per creare rapidamente Funzioni personalizzate, considera SupaEasy — Funzioni Shopify senza codice per generare e gestire le funzioni senza un profondo sforzo di ingegneria.

Quando utilizzi uno strumento basato su Funzioni, utilizzi la stessa logica che Shopify usa per le proprie funzionalità. Ciò garantisce che le tue personalizzazioni di pagamento non si bloccheranno durante eventi ad alto traffico come il Black Friday. Che tu abbia bisogno di bloccare determinati metodi di pagamento per specifici codici postali per prevenire frodi, o che tu voglia nascondere i pulsanti di checkout espresso come PayPal Express per mantenere i clienti nel tuo funnel brandizzato, la nostra app fornisce l'interfaccia per farlo senza scrivere codice — consulta la nostra guida di aiuto su come nascondere i pulsanti di Checkout Espresso con HidePay per i dettagli.

Conclusione

La scelta tra Stripe e le commissioni di Shopify di solito dipende da dove ospiti il tuo negozio. Per i commercianti Shopify, Shopify Payments è quasi sempre la scelta più economica grazie all'eliminazione delle commissioni di transazione di terze parti. Tuttavia, Stripe rimane il gold standard per flessibilità ed espansione multicanale.

Per massimizzare la tua redditività:

• Utilizza Shopify Payments per mantenere bassi i costi di transazione e veloci i pagamenti.
• Rivedi le tue tariffe di elaborazione ogni trimestre man mano che il tuo volume cresce.
• Usa uno strumento per gestire quali metodi di pagamento vengono mostrati per evitare opzioni ad alta commissione su ordini a basso margine.

Ottimizzare il tuo checkout non deve essere un compito manuale e ricorrente. Impostando le regole giuste una volta, puoi assicurarti che il tuo negozio presenti sempre le opzioni di pagamento più redditizie ai tuoi clienti.

Pronto a prendere il controllo dei tuoi costi di checkout? Puoi installare HidePay dallo Shopify App Store e iniziare a creare la tua prima regola di pagamento oggi stesso.

FAQ

Shopify addebita una commissione se utilizzo Stripe?

Sì. Se utilizzi Stripe invece di Shopify Payments, Shopify addebita una commissione aggiuntiva di transazione di terze parti. Questa commissione è del 2% sul piano Basic, dell'1% sul piano Shopify e dello 0,5% sul piano Advanced. Queste commissioni si aggiungono al 2,9% + 0,30 $ che Stripe già addebita.

La commissione di elaborazione di Stripe è più economica di quella di Shopify?

A livello di base, sono uguali (2,9% + 0,30 $). Tuttavia, man mano che aggiorni il tuo piano di abbonamento Shopify, la tariffa di Shopify Payments scende fino a un minimo del 2,4% + 0,30 $. La tariffazione standard di Stripe rimane invariata a meno che tu non sia un'azienda a livello aziendale con un volume sufficiente per negoziare un contratto personalizzato.

Posso utilizzare sia Stripe che Shopify Payments insieme?

No, generalmente scegli l'uno o l'altro come tuo processore di carte di credito principale su Shopify. Tuttavia, puoi utilizzare Shopify Payments per le carte di credito offrendo anche altri portafogli come PayPal o metodi regionali specializzati. Se hai un motivo specifico per nascondere determinati metodi in base alla posizione o al carrello del cliente, ti consigliamo di utilizzare un'app per gestire tali regole.

Stripe o Shopify hanno tariffe internazionali migliori?

Entrambi sono simili, tipicamente addebitano un ulteriore 1% per le carte internazionali e una commissione aggiuntiva per la conversione di valuta. Stripe è disponibile in più paesi (46+) rispetto a Shopify Payments (23), rendendo Stripe una scelta più flessibile se la tua attività è registrata in un paese in cui Shopify Payments non è ancora supportato.