Introduzione
Scegliere tra Shopify Payments e un account Stripe autonomo spesso si riduce a un unico calcolo: quale dei due preserva una maggiore percentuale del tuo margine di profitto. Sebbene Shopify Payments sia in realtà alimentato dall'infrastruttura di Stripe, il modo in cui Shopify struttura le sue commissioni significa che la scelta del gateway ha un impatto significativo sulle tue spese generali mensili. I commercianti spesso si trovano a bilanciare la facilità degli strumenti nativi con la personalizzazione avanzata dei gateway esterni.
Abbiamo progettato HidePay per aiutare i commercianti Shopify a orientarsi in queste scelte, offrendo loro un controllo granulare su quali metodi di pagamento appaiono al checkout; puoi provarlo subito tramite HidePay sull'App Store di Shopify. Comprendere la struttura delle commissioni di entrambe le opzioni è il primo passo per costruire un negozio più redditizio. Questa guida analizza esattamente ciò che paghi per ogni transazione, i costi nascosti della vendita internazionale e come strutturare il tuo checkout per evitare spese inutili.
Tratteremo le percentuali di base per i diversi piani Shopify, le penalità specifiche per l'utilizzo di gateway di terze parti e le differenze operative che influenzano i tuoi profitti. Per uno sguardo più approfondito al motivo per cui HidePay esiste e ai problemi che risolve, consulta il post Introducing HidePay sul blog di Nextools.
La relazione fondamentale tra Stripe e Shopify
Per comprendere il panorama delle commissioni, devi prima capire il legame tecnico tra queste due piattaforme. Shopify Payments è una versione "white-label" di Stripe. Ciò significa che quando utilizzi il gateway nativo di Shopify, stai tecnicamente utilizzando la tecnologia di Stripe, ma stai pagando Shopify per il privilegio e la comodità di avere tutto integrato nel tuo pannello di amministrazione.
Quando i commercianti cercano informazioni sulle commissioni di Stripe e Shopify, di solito stanno cercando di decidere tra due percorsi distinti. Il primo percorso è l'utilizzo di Shopify Payments, che mantiene tutti i dati finanziari all'interno della tua dashboard di Shopify. Il secondo percorso è la connessione di un account Stripe autonomo come "Fornitore di terze parti".
La differenza principale risiede nel modo in cui Shopify tratta la transazione. Se utilizzi l'opzione nativa, Shopify rinuncia alle sue commissioni di transazione aggiuntive. Se utilizzi un account Stripe autonomo, Shopify aggiunge una "commissione di transazione" in aggiunta a ciò che Stripe ti addebita già. Questo onere è progettato per incoraggiare i commercianti a rimanere all'interno dell'ecosistema nativo.
Analisi delle commissioni di transazione di base
Il costo di elaborazione di un pagamento non è mai un unico numero. È tipicamente una combinazione di una percentuale del totale della vendita più una commissione fissa per transazione. Per la maggior parte delle transazioni con carta di credito domestiche negli Stati Uniti e in molte altre regioni, la base inizia intorno al 2,9% + 30¢.
Prezzi di Shopify Payments per piano
La tua tariffa base per il gateway nativo dipende interamente dal piano Shopify che paghi. Man mano che passi a piani di livello superiore, i tuoi costi per transazione diminuiscono.
- Piano Basic Shopify: Prevedete di pagare il 2,9% + 30¢ per le transazioni online.
- Piano Shopify: La tariffa scende tipicamente al 2,6% + 30¢.
- Piano Advanced Shopify: La tariffa scende ulteriormente al 2,4% + 30¢.
Queste tariffe si applicano alle transazioni "card-not-present", che sono standard per l'e-commerce. Se utilizzi un sistema di punto vendita (POS) fisico, le tariffe sono generalmente più basse perché il rischio di frode è ridotto quando una carta viene fisicamente strisciata o toccata.
Prezzi di Stripe autonomo
Il prezzo standard di Stripe per le aziende è del 2,9% + 30¢ per ogni addebito con carta riuscito. A differenza di Shopify, Stripe non ha una quota di abbonamento mensile solo per accedere al gateway. Paghi solo quando vendi. Tuttavia, Stripe offre modelli di prezzo "Integrati" e "Personalizzati" per i commercianti con grandi volumi. Se il tuo negozio elabora più di $100.000 al mese, spesso puoi negoziare tariffe più basse direttamente con Stripe, cosa molto più difficile da fare con i piani standardizzati di Shopify.
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La penale per le commissioni di transazione di "terze parti"
Questa è la parte più critica dell'equazione delle commissioni di Stripe e Shopify. Se decidi che il gateway Stripe autonomo è migliore per la tua attività, magari a causa di una migliore reportistica o di esigenze API avanzate, Shopify ti addebiterà una commissione aggiuntiva per non aver utilizzato il loro sistema nativo.
Questa commissione viene aggiunta ad ogni singolo ordine e si basa sul tuo piano Shopify:
- Piano Basic: commissione aggiuntiva del 2,0%
- Piano Shopify: commissione aggiuntiva dell'1,0%
- Piano Advanced: commissione aggiuntiva dello 0,5%
Se sei sul piano Basic e utilizzi un account Stripe autonomo, la tua commissione totale per una transazione domestica sarebbe 2,9% (commissione di Stripe) + 2,0% (penalità di Shopify) + 30¢. Un totale del 4,9% + 30¢ è un onere pesante per la maggior parte dei margini al dettaglio. Questo è il motivo per cui la stragrande maggioranza dei commercianti di piccole e medie dimensioni si attiene a Shopify Payments a meno che non abbia un requisito tecnico o regionale molto specifico.
Costi nascosti: carte internazionali e conversione di valuta
Le tariffe menzionate sopra sono per le carte nazionali. Nel momento in cui un cliente acquista dal tuo negozio utilizzando una carta emessa in un altro paese, i costi aumentano. Sia Stripe che Shopify Payments applicano supplementi per le transazioni internazionali.
Commissioni per carte internazionali
Quando un cliente utilizza una carta di un paese diverso dal proprio, entrambi i processori di solito aggiungono un extra dell'1% alla percentuale base. Ad esempio, una commissione del 2,9% diventa del 3,9%. Ciò copre l'aumento del rischio e la complessità dell'instradamento dei fondi attraverso i confini.
Commissioni di conversione valuta
Se vendi in più valute, devi anche tenere conto delle commissioni di conversione. Quando un cliente paga in Euro e il tuo conto bancario è in dollari USA, il processore gestisce il cambio.
- Shopify Payments: Generalmente applica una commissione di conversione valuta dell'1,5% negli Stati Uniti (le tariffe variano a seconda del paese).
- Stripe: In genere applica una commissione dell'1% per la conversione valuta.
Anche se Stripe è leggermente più economico per la conversione valuta, la penalità di transazione di Shopify dal 0,5% al 2% solitamente annulla questo risparmio per la maggior parte dei commercianti.
Perché alcuni commercianti scelgono ancora Stripe autonomo
Nonostante le commissioni extra, alcune aziende ritengono che un account Stripe autonomo sia la scelta più intelligente. Questo è particolarmente comune per le aziende B2B, le attività basate su abbonamento o quelle che operano in categorie ad alto rischio dove Shopify Payments potrebbe essere più restrittivo.
Gestione avanzata degli abbonamenti
Stripe Billing è uno strumento estremamente sofisticato per la gestione dei ricavi ricorrenti. Sebbene Shopify abbia fatto grandi progressi nelle sue API di abbonamento, alcuni commercianti preferiscono il controllo diretto e la logica disponibili nella dashboard di Stripe. Se il tuo modello di business si basa su una complessa fatturazione basata sull'utilizzo o su abbonamenti a più livelli, l'efficienza operativa di Stripe potrebbe superare le commissioni di transazione extra.
Migliore gestione di controversie e rimborsi
Lo strumento "Radar" di Stripe è un leader del settore nella prevenzione delle frodi. Ti consente di impostare regole personalizzate per bloccare le transazioni sospette prima ancora che si verifichino. Sebbene Shopify abbia la propria analisi delle frodi, il controllo granulare di Stripe può far risparmiare ai commercianti ad alto volume migliaia di dollari in commissioni di chargeback e inventario perso.
Flessibilità dei pagamenti globali
Se hai entità legali in più paesi, un account Stripe autonomo ti consente di instradare i fondi in modo più flessibile. Puoi detenere saldi in diverse valute o inviare pagamenti a specifici conti bancari in tutto il mondo. Shopify Payments è generalmente legato più strettamente al paese principale del tuo negozio.
Gestire l'attrito dei pagamenti con regole intelligenti
Sia che tu utilizzi il gateway nativo o uno esterno, il tuo obiettivo è guidare il cliente verso il metodo di pagamento più efficiente. Troppe opzioni al checkout possono causare "paralisi decisionale", portando all'abbandono del carrello. Al contrario, la mancanza di un metodo di pagamento locale preferito può indurre un cliente ad andarsene.
Se vuoi nascondere un'opzione rischiosa per gli acquirenti al di fuori del tuo mercato, consulta questa guida per nascondere il Contrassegno per i clienti stranieri con HidePay. Il nostro strumento, HidePay, ti consente di risolvere questi problemi permettendoti di creare regole; inizia con una guida passo passo su come creare una personalizzazione del pagamento. Puoi anche utilizzare l'app per riordinare come appaiono i metodi di pagamento (vedi la documentazione su come ordinare e rinominare i metodi di pagamento nel checkout per i dettagli). Mettendo in cima le tue opzioni preferite e con commissioni più basse, puoi influenzare sottilmente il comportamento del cliente senza rimuovere la sua capacità di scegliere. Questo livello di controllo è essenziale per i commercianti che vogliono proteggere i propri margini mantenendo un alto tasso di conversione.
L'impatto delle commissioni di chargeback
Ogni commerciante si trova prima o poi ad affrontare una controversia. Quando un cliente dichiara di non aver ricevuto un articolo o che un addebito non era autorizzato, il processore interviene. Sia Stripe che Shopify Payments addebitano una commissione fissa per ogni controversia presentata, indipendentemente dal fatto che tu alla fine vinca la causa.
Nella maggior parte delle regioni, questa commissione è di 15 dollari per controversia. Se vinci la controversia, Shopify Payments spesso rimborserà tale commissione di 15 dollari. Stripe, tuttavia, di solito trattiene la commissione per coprire i costi amministrativi di elaborazione della controversia, indipendentemente dall'esito. Per un piccolo commerciante, alcune controversie al mese possono rapidamente accumularsi, rendendo inestimabili strumenti di prevenzione delle frodi come l'app CartBlock di Nextools.
Scenario reale: il costo di un ordine da $100
Per rendere concrete queste commissioni, analizziamo un ordine di $100 da un cliente con sede negli Stati Uniti sul piano Basic Shopify ($29/mese).
Scenario A: Utilizzo di Shopify Payments
- Commissione Base (2,9%): $2,90
- Commissione Fissa: $0,30
- Commissione di Transazione Shopify: $0,00
- Costo Totale: $3,20
Scenario B: Utilizzo di Stripe autonomo
- Commissione Base (2,9%): $2,90
- Commissione Fissa: $0,30
- Commissione di Transazione Shopify (2,0%): $2,00
- Costo Totale: $5,20
In questo scenario, l'utilizzo dell'account Stripe autonomo costa al commerciante il 62% in più di commissioni rispetto all'opzione nativa. Su centinaia di ordini, questa differenza può determinare se un negozio è redditizio o in perdita.
Azioni per l'ottimizzazione delle commissioni
Per minimizzare l'impatto delle commissioni di Stripe e Shopify sulla tua attività, segui questi passaggi:
- Analizza il tuo volume: Se le tue vendite mensili sono abbastanza elevate, i risparmi derivanti dal passaggio al piano "Shopify" o "Advanced" spesso ripagheranno il costo di abbonamento mensile più elevato del piano.
- Valuta il tuo mercato: Se il 90% delle tue vendite è nazionale, Shopify Payments è quasi sempre l'opzione più economica. Se sei un marchio globale, confronta attentamente i tassi di conversione della valuta.
- Controlla il tuo tasso di controversie: Se hai molti chargeback, gli strumenti avanzati per la prevenzione delle frodi di Stripe potrebbero valere la commissione aggiuntiva di Shopify dello 0,5%–2%.
- Usa la logica per mostrare le opzioni: Usa uno strumento come HidePay per assicurarti di non offrire metodi di pagamento costosi o ad alto rischio ai segmenti sbagliati del tuo pubblico.
Il ruolo delle funzioni di Shopify
Le moderne app di Shopify come la nostra sono costruite su Shopify Functions. Questo è un passaggio tecnico dal vecchio "Script Editor" al codice nativo che viene eseguito direttamente sui server di Shopify; per una spiegazione più approfondita, vedi Perché le funzioni di Shopify sono il futuro e gli script sono il passato sul blog di Nextools. Per te, questo significa che il tuo checkout rimane veloce e stabile.
Quando utilizzi l'app per nascondere o ordinare i metodi di pagamento, non sono richiesti script goffi o modifiche al tema. Tutto avviene in modo nativo, garantendo che le tue regole di ottimizzazione delle commissioni non rompano accidentalmente il tuo checkout o rallentino la velocità di caricamento della pagina. Questa performance "nativa" è il motivo per cui siamo certificati "Built for Shopify".
Proteggere i tuoi profitti
Gestire un negozio Shopify richiede un'attenzione costante alle "perdite" nelle tue entrate. Le commissioni di pagamento sono una delle perdite più consistenti. Sebbene il 2,9% possa sembrare piccolo isolatamente, se combinato con la conversione di valuta, i supplementi internazionali e le penalità di terze parti, può rappresentare una parte significativa del tuo profitto lordo.
La scelta tra il gateway nativo e un account Stripe autonomo dovrebbe essere basata sui dati. Per la maggior parte, l'integrazione e l'esenzione dalle commissioni di Shopify Payments sono la strada giusta. Per coloro con esigenze tecniche complesse, la potenza di Stripe vale il premio. Indipendentemente dal percorso scelto, rimanere proattivi su come presentare queste opzioni ai tuoi clienti è fondamentale.
Conclusione
Comprendere le commissioni di Stripe e Shopify è più che conoscere qualche percentuale. Si tratta di riconoscere come l'ecosistema di Shopify sia costruito per premiare coloro che utilizzano i loro strumenti nativi e come tu possa comunque mantenere il controllo anche all'interno di tali confini. Scegliendo il piano giusto e il gateway giusto per il tuo volume e la tua area geografica specifici, puoi risparmiare migliaia di dollari all'anno.
- Shopify Payments è l'opzione più conveniente per la maggior parte dei commercianti nazionali perché elimina le penalità di transazione.
- Stripe autonomo è potente ma comporta una commissione aggiuntiva dello 0,5% al 2,0% da parte di Shopify.
- Le commissioni per carte internazionali e di conversione valuta sono i costi "nascosti" più comuni.
- Una gestione intelligente del checkout è essenziale per indirizzare i clienti verso i metodi di pagamento più redditizi.
Pronto a prendere il controllo del tuo checkout? Puoi installare HidePay per iniziare a creare regole che proteggano i tuoi margini e semplifichino l'esperienza del tuo cliente — installa HidePay oggi stesso.
Domande frequenti
Stripe addebita una tariffa mensile su Shopify?
No, Stripe stesso non addebita una quota di abbonamento mensile. Paghi solo le commissioni per transazione (tipicamente 2,9% + 30¢). Tuttavia, se utilizzi un account Stripe autonomo invece di Shopify Payments, Shopify ti addebiterà una commissione di transazione aggiuntiva dallo 0,5% al 2,0% in base al tuo piano Shopify.
Shopify Payments è più economico di Stripe?
Per la maggior parte dei commercianti, Shopify Payments è più economico perché Shopify rinuncia alla "commissione di transazione di terze parti" quando si utilizza il loro gateway nativo. Sebbene le tariffe base (come 2,9% + 30¢) siano spesso identiche, evitare la penalità extra dallo 0,5% al 2,0% rende Shopify Payments la scelta più conveniente per la maggior parte.
Posso usare sia Shopify Payments che Stripe contemporaneamente?
No, in genere non puoi utilizzare entrambi come processore di carte di credito principale. Devi scegliere uno dei due per gestire le transazioni con carta di credito. Tuttavia, puoi usare Shopify Payments per le carte di credito e offrire comunque altri "Metodi di pagamento alternativi" o portafogli digitali come PayPal o BitPay insieme ad esso.
Quali sono le commissioni internazionali per Stripe e Shopify?
Entrambi i processori di solito aggiungono un supplemento dell'1% per le carte emesse al di fuori del tuo paese di origine. Inoltre, se devi convertire valute, Shopify Payments di solito addebita una commissione di conversione dell'1,5%, mentre Stripe in genere addebita circa l'1%. Ricorda che l'utilizzo di Stripe esterno attiverà comunque la penalità di transazione di terze parti di Shopify.